家を買うときに頭金はいくら必要か、計算してみた

いざ家を買うとなったら、ローンの頭金をいくら用意すればいいのか。そのほか諸経費で現金はいくら必要なのか。家を買うときに用意しておくべき自己資金はどの程度なのか、ざっと計算してみますよ。

これがいちばん大きいですね。変動金利のローンの場合、物件価格の2割が必要です。つまり4000万円の家を買うなら、800万円用意すべきです。

実は頭金1割でも借りることはできますが、金利が高くなります。固定金利のフラット35より高くなる。変動金利のメリットは金利の低さなので、頭金を2割用意できないのなら、変動金利を選ぶ意味はまったくありません。固定金利（フラット35S）を選ぶべきです。

固定金利（フラット35S）なら自己資金は1割でもOKです。4000万円の家なら400万円の頭金となり、借り入れは3600万円ですね。

一行で要約：頭金は、変動金利なら物件価格の2割。フラット35Sなら1割。

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これは物件価格の3％以内と法律で決められています。4000万円の家なら仲介手数料は120万円ですね。

この仲介手数料は、実は交渉可能です。不動産屋に当たり前のように請求されるので、なんとなく鵜呑みにしてしまいがちですが、上限3％ということであって、ぜったい3％ではないです。

なので手数料1％、2％ということをアピールしている不動産屋もありますし（少ないですけどね）、そうでなくても一度は交渉してみるべき。ほかの不動産屋に同じ物件を仲介させて、競合させてもいいかもしれません。

1％でも下げられれば40万円も得します。喧嘩しろとまでは言いませんが、交渉可能ということは覚えておきましょう。

一行で要約：仲介手数料は物件価格の3％が一般的。だが交渉可能！

火災保険は住宅ローンの借り入れ条件になっているので、入居前に支払いが発生します。物件にもよりますが、30万円は見ておいたほうが良さそうです。

それから登記代行。物件への登記が必要なため、不動産屋から司法書士を紹介されると思いますが、登記代行手数料と登録免許税で合わせて20万円程度を支払う必要があります。

それから引っ越し。これはケースバイケースですが、まあ20万円見ておけば大丈夫でしょうか。

さらに、印紙税やローン手数料などなど数万円づつ掛かってきます。ざっくり10万円見ておきましょう。

そのほかの諸経費として、ローン保証料や団体信用生命保険などがありますが、これらは分割払いが可能なので購入時の諸経費には数えなくてもOKです。

一行で要約：そのほかに現金で80万円くらい必要

首都圏でも1000万円台で買える新築一戸建て

物件の価格帯ごとに計算してみました。

物件価格	頭金フラット35S	頭金変動金利	仲介手数料	諸経費	必要額フラット35S	必要額変動金利
2000万円	200万円	400万円	60万円	80万円	340万円	540万円
3000万円	300万円	600万円	90万円	80万円	470万円	770万円
4000万円	400万円	800万円	120万円	80万円	600万円	1000万円
5000万円	500万円	1000万円	150万円	80万円	730万円	1230万円
6000万円	600万円	1200万円	180万円	80万円	860万円	1460万円
7000万円	700万円	1400万円	210万円	80万円	990万円	1690万円